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Kredit für Selbstständige & Freiberufler

Schwankende Einkünfte statt Gehaltsabrechnung? Seit 1997 vermitteln wir Finanzierungen für Selbstständige – auch bei schwieriger Bonität und SCHUFA-Einträgen. Besonders stark, wenn Sie Immobilieneigentum besitzen.

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Ausgangslage

Warum Banken bei Selbstständigen oft ablehnen

Viele Banken prüfen Kreditanfragen nach standardisierten Rastern, die auf Angestellte mit gleichbleibendem Monatsgehalt zugeschnitten sind. Schwankende Einkünfte – Auftragsspitzen, ruhige Monate, saisonale Umsätze – gehören zum Unternehmerleben, passen aber nicht in dieses Schema.

Das Ergebnis kennen viele Selbstständige: eine Absage, obwohl das Geschäft gesund ist und die Zahlen stimmen. Das ist keine Aussage über Ihre Leistung, sondern eine Folge standardisierter Prüfverfahren.

Genau hier setzt HANSEKREDIT an: Wir kennen Finanzierungspartner, die selbstständige Einkommen differenziert bewerten – und prüfen Ihren Fall individuell statt nach Schema.

Der Eigentümer-Hebel

Wenn Sie eine Immobilie besitzen – auch mit laufender Finanzierung –, ändert das die Bewertung grundlegend: Die Bank sieht nicht mehr nur Ihre Einkommenskurve, sondern einen realen Vermögenswert als Sicherheit.

Die Immobilie dient als Sicherheit – schwankende Einkünfte verlieren an Gewicht
Auch bei SCHUFA-Einträgen bleiben Lösungen möglich
Eine laufende Finanzierung ist kein Ausschlusskriterium

Für wen geeignet

Für Selbstständige in jeder Form

Entscheidend sind nachvollziehbare Zahlen und Ihre Gesamtsituation – nicht die Rechtsform Ihrer Tätigkeit.

Einzelunternehmer

Vom Handwerksbetrieb bis zum Onlinehandel: Mit BWA und EÜR lässt sich Ihre wirtschaftliche Lage sauber darstellen – wir bereiten Ihren Fall bankgerecht auf.

Freiberufler

Ärzte, Anwälte, Ingenieure, Berater, Kreative: Auch ohne Bilanz genügen Einnahmen-Überschuss-Rechnung und Steuerbescheide als Grundlage für die Prüfung.

GmbH-Geschäftsführer

Gesellschafter-Geschäftsführer fallen bei vielen Banken durchs Raster, weil ihr Gehalt als unternehmensabhängig gilt. Wir prüfen Ihren Fall mit spezialisierten Finanzierungspartnern.

Gewerbetreibende

Gastronomie, Handel, Dienstleistung: Auch bei saisonal schwankenden Umsätzen finden wir Partner, die Ihre Zahlen im Zusammenhang bewerten.

Besonders stark bei Immobilieneigentum: Wenn Sie ein Haus oder eine Wohnung besitzen – auch mit laufender Finanzierung –, verbessert das Ihre Möglichkeiten erheblich. Mehr dazu auf der Seite Eigentümerkredit.

Einsatzzwecke

Wofür Selbstständige finanzieren

Ob betrieblich oder privat – typische Anlässe, mit denen sich Selbstständige und Freiberufler an uns wenden.

Betriebsmittel & Liquidität

Material, Waren, Personal oder eine Liquiditätsreserve für die nächsten Monate – Spielraum für Ihr laufendes Geschäft.

Umschuldung teurer Kredite & Dispo

Teure Kontokorrent- und Ratenkredite in einer Finanzierung bündeln – die monatliche Belastung sinkt spürbar.

Modernisierung

Privat oder betrieblich genutzte Immobilie sanieren, umbauen oder energetisch modernisieren – der Wert Ihres Eigentums arbeitet mit.

Steuernachzahlungen

Eine unerwartete Nachzahlung vom Finanzamt fristgerecht begleichen, ohne das Geschäftskonto zu belasten.

Kapitalbeschaffung aus der Immobilie

Gebundenes Kapital im Eigentum nutzbar machen – für Investitionen, neue Vorhaben oder als Reserve.

Unterlagen

Diese Unterlagen zählen bei Selbstständigen

Statt Gehaltsabrechnungen zählen bei Selbstständigen und Freiberuflern die Geschäftszahlen. Die gute Nachricht: Die wichtigsten Dokumente haben Sie – oder Ihr Steuerberater – in der Regel ohnehin griffbereit.

Sie müssen jetzt nichts zusammensuchen. Nach dem persönlichen Gespräch erhalten Sie eine persönliche Checkliste und laden alles Schritt für Schritt in unserem geführten Kundenportal hoch – mit Anleitung pro Dokument und Fortschrittsanzeige.

Den kompletten Ablauf ansehen

Typische Unterlagen

Aktuelle BWA

Betriebswirtschaftliche Auswertung, möglichst aktuell – das wichtigste Bild Ihrer laufenden Geschäftslage.

EÜR bzw. Jahresabschluss

Einnahmen-Überschuss-Rechnung oder Bilanz der letzten Jahre – je nach Rechtsform.

Einkommensteuerbescheide

In der Regel die Bescheide der letzten zwei Jahre.

Kontoauszüge

Üblicherweise der letzten Monate – für Einnahmen und Lebenshaltung.

Bei Eigentum: aktueller Grundbuchauszug

Das zentrale Dokument, wenn Ihre Immobilie als Sicherheit dienen soll.

So funktioniert es

In drei Schritten zur Lösung

Kein langer Papierkram, keine Warteschlangen – ein persönlicher Berater begleitet Sie von Anfang bis Ende.

Ersteinschätzung anfordern

Füllen Sie unser kurzes Formular aus oder rufen Sie uns an. Vollständig kostenlos, unverbindlich und ohne SCHUFA-Abfrage vorab.

Persönliche Analyse

Ihr Berater prüft Ihre Situation diskret – Geschäftszahlen, Vorhaben und gegebenenfalls Ihr Immobilieneigentum – und erarbeitet Lösungsoptionen.

Ihr Angebot erhalten

Sie erhalten ein konkretes, transparentes Angebot. Kein Druck, keine versteckten Kosten – Rückmeldung in der Regel innerhalb von 24 Stunden.

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FAQ

Häufige Fragen von Selbstständigen

Für die kostenlose Ersteinschätzung genügen zunächst Ihre Angaben im Formular oder am Telefon – Unterlagen brauchen Sie dafür noch nicht. Für die spätere Bankprüfung sind eine aktuelle BWA, die EÜR bzw. der Jahresabschluss und die Einkommensteuerbescheide der letzten zwei Jahre die wichtigsten Dokumente. Was in Ihrem Fall konkret gebraucht wird, klären wir im Gespräch – danach erhalten Sie eine persönliche Checkliste.

In vielen Fällen ja. HANSEKREDIT ist einer der wenigen Vermittler in Deutschland, die auch bei negativer SCHUFA und schwieriger Bonität vermitteln – insbesondere für Immobilieneigentümer, weil das Eigentum als Sicherheit dient. Wichtig: Die Bank prüft Ihre Bonität selbstverständlich. Wir versprechen keinen Kredit ohne SCHUFA-Prüfung, sondern suchen gezielt Finanzierungspartner, die Ihren Fall trotz Einträgen prüfen.

Ihr persönlicher Berater meldet sich in der Regel innerhalb von 24 Stunden auf Ihre Anfrage. Wie schnell es danach weitergeht, hängt vor allem davon ab, wie zügig die Unterlagen vollständig sind – dabei unterstützt Sie unser geführtes Kundenportal mit persönlicher Checkliste und Fortschrittsanzeige.

Ehrlich gesagt: Das ist schwieriger, denn den meisten Banken fehlen dann aussagekräftige Zahlen aus mehreren Geschäftsjahren. Unmöglich ist es nicht – vorhandenes Immobilieneigentum verbessert die Ausgangslage deutlich. Ob und welche Lösung in Ihrem Fall realistisch ist, klären wir offen im kostenlosen Erstgespräch.

Nein. Anfrage und Erstgespräch sind kostenlos und unverbindlich, und es findet keine SCHUFA-Abfrage vorab statt. Sie erreichen uns über das Formular, die kostenlose Hotline 0800 7777 788 oder einen Online-Beratungstermin.

HANSEKREDIT vermittelt unabhängig und ist an keine Bank gebunden. Wir arbeiten mit einem Netz aus Bankpartnern und reichen Ihren Fall gezielt dort ein, wo er realistisch passt. Konkrete Banknamen besprechen wir im persönlichen Gespräch zu Ihrem konkreten Fall.

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